在傳統商業銀行加速擁抱互聯網的同時，能否突破同質化競爭是其開展互聯網金融業務上要解決的難題。這需要商業銀行大膽創新，走出不同于其他機構的差異化發展道路

 

　　在互聯網金融領域，傳統商業銀行與新興互聯網企業之間的競爭已日趨白熱化。比如，浦發銀行近日正式推出“spdb+”浦銀在線互聯網金融服務平臺，表示將通過逐步串聯和整合浦發銀行集團內銀行、基金、信托等資源，構建集團統一的互聯網金融服務平臺，打造與線下服務無差異的全新“線上浦發銀行”。

 

　　主動擁抱互聯網的銀行業金融機構并非浦發銀行一家。據中國人民銀行公布的2014年年報數據顯示，銀行機構共發生移動支付業務45.24億筆，金額22.59萬億元，同比分別增長170.25%和134.30%。另據銀率網統計，2014年12家上市銀行（剔除未完整披露手機銀行用戶數據的交通銀行、北京銀行、南京銀行、華夏銀行等）的手機銀行用戶數已突破5.46億戶。從數據來看，銀行在互聯網金融上的布局發展較快。

 

　　誠然，商業銀行如今已經展現出了要“大干一場”的架勢，無論是熱情還是成績都不容小覷。但仔細對比之后可以發現，來自包括互聯網企業在內的挑戰仍然不小。如何降低運營成本就是商業銀行要解決的難題之一。借助大數據和互聯網技術，部分規模較大的互聯網企業大幅度縮減了貸款成本。以阿里小貸為例，據統計，其每日發放貸款超過8000筆，單筆信貸成本2.3元、客戶3分鐘獲得貸款；而傳統銀行單筆信貸成本在2000元左右，發放貸款最快也要1天時間。同時，基于微信等新媒體的推廣和網絡自發傳播，互聯網企業可在短時間內將產品信息推送至數以萬計的客戶群體，使營銷成本大幅降低。在這樣的競爭環境下，就需要銀行主動學會運用互聯網技術和大數據，改善過去的業務處理模式，從而降低運營成本。

 

　　此外，能否突破同質化競爭也是商業銀行在開展互聯網金融業務上要解決的另一難題。簡單梳理之后不難發現，目前各家銀行開展互聯網金融的主要載體有網上銀行、手機銀行、微信銀行、短信銀行、電話銀行等。在APP成為主要流量入口的移動互聯網時代，銀行業均認識到發展手機銀行的重要性，將手機銀行定位為開展互聯網金融的重中之重，不斷加大投入。

 

　　但從各家銀行手機銀行的業務類型上看，大多是將傳統柜臺業務直接從線下搬到線上，并沒有太多獨特創新。而當前，依據客戶需求，提供定制化服務才是贏得客戶的關鍵所在。因此，對商業銀行來說，能否真正滿足客戶的個性化、多樣化需求，大膽創新，走出不同于其他機構的差異化發展道路，才是在激烈競爭中搶占更多市場份額的獲勝法寶。